Le BFR n'est pas une fatalité : C'est un choix.

Le besoin en fonds de roulement (BFR) correspond au montant que l'entreprise doit financer pour couvrir le décalage entre ses décaissements (achats, stocks, salaires, livraison) et ses encaissements clients. En B2B, ce décalage est amplifié par les délais de paiement réglementés par la loi LME du 4 août 2008, qui autorise jusqu'à 60 jours nets à compter de la date d'émission de la facture, ou 45 jours fin de mois, et jusqu'à 90 jours par dérogation sectorielle (Direction Générale des Entreprises). Le paradoxe structurel : plus le chiffre d'affaires progresse, plus le BFR se creuse. Une PME qui double son CA sans modifier son modèle de paiement voit son BFR croître proportionnellement, ce qui peut générer une crise de trésorerie malgré une rentabilité comptable positive.

La loi LME (loi de Modernisation de l'Économie) plafonne les délais de paiement interentreprises à 60 jours nets ou 45 jours fin de mois à compter de la facturation. Les dépassements exposent à une amende administrative pouvant atteindre 2 millions d'euros pour une personne morale, contrôlée par la DGCCRF (economie.gouv.fr). Le climat de risque s'est nettement détérioré sur les 36 derniers mois : 68 564 défaillances d'entreprises cumulées sur 12 mois à fin décembre 2025 (Banque de France, Stat Info Défaillances d'entreprises) Hausse de +66 % par rapport au niveau de 2022 (environ 42 000 défaillances) 43 % des PME françaises privilégient désormais le leasing comme mode de financement (Acquis Insurance, 2025) Cette explosion des défaillances signifie qu'environ 1 facture B2B sur 6 est exposée à un risque de défaut, charge supportée intégralement par le fournisseur lorsque la créance n'est pas garantie.

Les solutions classiques de gestion du BFR agissent en aval du problème : elles compensent l'attente, sans la supprimer. Voici les principaux leviers et leurs limites mesurées : Affacturage : commission de 0,5 % à 2,5 % du CA cédé, frais de financement additionnels (Fédération bancaire française), image client parfois dégradée par la cession de créance, retenue de garantie conservée par le factor. BNPL B2B (paiement fractionné) : frais acheteur de 1 % à 4 % par transaction, taux d'adoption B2B inférieur à 5 % (étude Lundi Matin/Viva.com, 2025). Négociation des CGV : rapport de force défavorable face aux grands comptes, aucun pouvoir contractuel réel pour la majorité des PME. Scoring crédit en amont : réduit la probabilité de défaut, mais ne raccourcit pas le délai d'encaissement. Optimisation des stocks : agit sur la composante stock du BFR, sans aucun effet sur le délai de règlement client. Aucune de ces solutions ne traite la cause structurelle du BFR, qui reste le modèle même de paiement différé. Le Leasing Augmenté by Onliz intervient à la source : la transaction est convertie en encaissement garanti sous 48 heures.

Le Leasing Augmenté by Onliz repose sur un principe simple : la créance client est immédiatement portée par le financeur (Groupe LOCAM, filiale du Crédit Agricole) dès la signature du contrat de leasing, et le fournisseur encaisse le paiement intégral sous 48 heures après livraison, sans recours, sans escompte. Le parcours se déroule en 5 étapes : Signature du contrat de leasing par le client (via PushPropale ou PartnerShop). Scoring IA instantané opéré par le moteur Groupe LOCAM / Crédit Agricole : réponse sous 10 secondes. Validation du dossier et émission du contrat électronique (signature DocuSign). Livraison du matériel par le fournisseur. Paiement garanti à 100 % sous 48 heures par Onliz / LOCAM.

Les écarts de performance avec le modèle B2B classique sont les suivants : Délai d'encaissement : 60 à 90 jours en modèle classique, contre 48 heures avec le Leasing Augmenté. Risque d'impayé : réel et non couvert en modèle classique, contre 0 % avec le Leasing Augmenté (porté par LOCAM / Crédit Agricole). Impact sur le BFR : croît avec le CA en modèle classique, supprimé à la source avec le Leasing Augmenté. Besoin de financement externe : affacturage ou crédit court terme en modèle classique, aucun avec le Leasing Augmenté. Cette mécanique transforme chaque vente en autofinancement immédiat de la croissance commerciale.

Push Propal est la plateforme SaaS d'Onliz qui permet à un commercial de générer, présenter et faire signer une proposition de leasing en moins de 5 minutes, en face-à-face client ou à distance.

Cinq fonctionnalités sont intégrées dans une seule interface : Scoring IA Groupe LOCAM / Crédit Agricole : éligibilité client en moins de 10 secondes. Catalogue connecté en temps réel : produits, stocks et prix synchronisés avec l'ERP du fournisseur. Simulation instantanée du loyer mensuel (durée, valeur résiduelle). Signature électronique DocuSign juridiquement valide (règlement eIDAS). Dashboard manager centralisé : pilotage des propales, conversions et dates de renouvellement. I mpacts mesurés sur la performance commerciale : +20 % à +30 % de taux de conversion lorsqu'une solution de financement est proposée au moment du devis (Étude Equipment Finance, Monitor Daily, 2024/2025). −80 % de temps passé à collecter et nettoyer les données manuellement grâce au dashboard automatisé (Gartner – Data Preparation & BI Modernization Report). Prise de décision 5 fois plus rapide pour les équipes équipées d'outils de visualisation (MIT Sloan Management Review & Aberdeen Group).

À retenir : un client qui hésite face à un investissement comptant de 15 000 € accepte généralement la même offre présentée sous forme de mensualité (≈ 420 € HT/mois sur 36 mois). Le passage d'un raisonnement CAPEX à un raisonnement OPEX lève le frein psychologique principal.

Le PartnerShop est la première plateforme e-commerce B2B en marque blanche conçue nativement pour le leasing. Le revendeur dispose d'un store entièrement géré par Onliz, sans développement informatique à piloter de son côté.

Le PartnerShop intègre automatiquement : La mise en ligne et la gestion du catalogue produits. La gestion des stocks synchronisée avec l'ERP. Un parcours client 100 % autonome (configuration, signature, paiement). L'administration de la plateforme par les équipes Onliz. Un accompagnement opérationnel dédié.

Avantages financiers pour la trésorerie du revendeur : Paiement garanti par le financeur : encaissement assuré dès validation, sous 48 heures. Élimination du risque d'impayé matériel : risque porté par LOCAM, même en cas de défaillance client. Process maîtrisé : préparation, livraison et installation déclenchées uniquement après validation financière. Suivi des risques en temps réel : échéances, incidents, impayés et litiges remontés au cockpit. Renouvellement automatisé : les entreprises en leasing renouvellent leur parc technologique 1,5 fois plus souvent que celles qui achètent (IDC Corporate – Technology Financing Trends).

Contexte de marché : alors que la carte bancaire représente 69 % des paiements e-commerce en 2024 (Lundi Matin / Viva.com, 2025), le leasing pèse moins de 1 % des paiements en e-commerce B2B. Le PartnerShop a précisément été conçu pour capter ce gisement sous-exploité sur un marché français du leasing B2B hors véhicule estimé à 8,5 Md€ en 2025 (ASF – Association française des Sociétés Financières, Xerfi).

Oui, et c'est l'un des piliers structurels de la solution. Le risque d'impayé est intégralement porté par le Groupe LOCAM, filiale du Crédit Agricole, dès lors que le contrat de leasing est validé par le scoring et que la livraison est conforme.

Le mécanisme de couverture repose sur trois piliers : Scoring IA propriétaire : le moteur analyse en continu 130 000 entreprises SIREN avec 320 000 relevés prélevés/mois, garantissant un taux d'acceptation optimisé et un dispositif anti-fraude (process KYC intégré). Décision franche : il ne s'agit pas d'une simple aide à la décision, mais d'une validation autonome rendue en 3 secondes. Couverture totale post-validation : une fois le dossier accepté, le fournisseur est payé à 100 % sous 48 heures, sans recours ultérieur, même en cas de défaut client survenant après livraison.

Différence clé avec l'affacturage : l'affacturage classique pratique souvent une retenue de garantie de 10 % à 15 % et conserve un recours contre le cédant en cas de litige commercial. Le Leasing Augmenté n'a ni retenue ni recours : le risque est transféré intégralement au financeur. Référence réglementaire : ce modèle s'appuie sur le statut de société financière agréée par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), dont LOCAM dispose depuis sa création en 1975 (acpr.banque-france.fr).